Časť obyvateľstva našej krajiny sa môže kvalifikovať na štátnu pomoc pri získavaní vlastného bývania v hypotéke. Na území Ruskej federácie existujú špeciálne programy na poskytovanie hypotekárneho úveru nielen pre tie sociálne skupiny, ako sú veľké rodiny, mladí učitelia a akademickí pracovníci, ale aj pre túto kategóriu občanov, ktorých súčasné životné podmienky nie sú ani zďaleka pohodlné.
Formy štátnych hypotekárnych dotácií
Hypotekárna dotácia je program materiálnej pomoci štátu, zameraný na zlepšenie životných podmienok sociálne znevýhodnených skupín obyvateľstva a prezentovaný dnes v nasledovných formách:
- Bezplatná platba určitej časti úveru banke. Pre občana môže byť vykonaná záloha na nový úver a platba za čiastočné splatenie existujúceho úveru.
- Zníženie úrokovej sadzby na hypotéku, čo umožňuje osobe, aby si úver za výhodnejších podmienok. V tejto forme dotácie dôjde k poklesu úrokov bez ohľadu na výšku akontácie a mesačných splátok z úveru.
- Dotácie na nákup bývania zo sociálneho fondu. Občan má právo na kúpu bytu alebo vlastného domu na splátky, to znamená, že je úplne oslobodený od platenia úrokov z úveru. Tieto podmienky platia pre nadobudnutie len bývania, ktoré je zahrnuté v špeciálnom štátnom fonde a je osobitne určené na dotácie.
V súčasnosti neexistujú žiadne iné formy štátnych dotácií na hypotekárne úvery.
Ziskové programy na rok 2018
Každá forma dotácie sa realizuje v špeciálnych úverových ponukách, z ktorých každá vyžaduje, aby dlžník splnil určité požiadavky, takže každý žiadateľ o štátnu pomoc by si mal dôkladne prečítať podmienky úveru a vybrať si možnosť, ktorá mu najviac vyhovuje. Ďalej sa bude hovoriť o preferenčných hypotekárnych programoch so štátnou podporou v roku 2018.
Program "Mladá rodina"
Programu sa môžu zúčastniť iba mladí manželia, ktorí oficiálne zaregistrovali svoj rodinný stav a ktorých vek nepresahuje 35 rokov. Aj pár by mal stáť v línii, aby zlepšil životné podmienky v miestnej správe.
Veľkosť dotácií v rámci programu „Mladá rodina“ je:
- 35% pre rodiny pozostávajúce len z dvoch manželov;
- 40% bude vyplatených, ak je v rodine aspoň jedno dieťa;
- ďalších 5% sa môže vydať po narodení iného dieťaťa.
Tieto prostriedky sa môžu použiť na zálohové platby a na splácanie istiny úveru.
Výhody pre armádu
Pre armádu existujú osobitné podmienky pre hypotekárne úvery. Výhodou tohto programu je, že sadzba úveru nesmie prekročiť 12 a pol percenta. Požiadavky na dlžníkov:
- vojenská zmluva musí byť nevyhnutne uzavretá po 1. januári 2005;
- dĺžka služby vojaka musí byť viac ako 3 roky;
- účasť v NIS - Kumulatívny hypotekárny systém;
- Záloha na úver musí byť najmenej 20%.
Podobné požiadavky sa kladú na zamestnancov Ministerstva vnútra Ruskej federácie - jediným rozdielom je, že dĺžka služby v štáte by mala byť viac ako 10 rokov.
Hypotéka pre rodiny s deťmi
Pri účasti na tomto programe nezáleží na veku manželov, ale predpokladom je prítomnosť aspoň jedného dieťaťa v rodine, ako aj plánovanie druhého v období od januára 2018 do decembra 2022.
Rovnako ako v prípade programu „Mladá rodina“ musia byť manželia vo formálnom manželstve.
Tento program vám umožňuje čerpať pôžičku vo výške 6% ročne a maximálna výška úveru by nemala prekročiť:
- 8 miliónov rubľov pre oblasti Moskvy a Leningradu;
- 3 milióny pre zvyšok Ruskej federácie.
Sociálny hypotekárny program
Programu sa môžu zúčastniť iba rodiny, ktorých podmienky bývania sú oficiálne uznané ako nepriaznivé. Ďalšie požiadavky pre dlžníkov:
- vek do 30 rokov;
- schopnosť zaplatiť viac ako 50% úveru sami;
- oficiálne zamestnanie a dostatočný príjem na zaplatenie hypotéky na vlastnú päsť.
Sociálna hypotéka sa vzťahuje len na nákup bývania zo špeciálneho štátneho fondu, náklady na bývanie, v ktorom až dva a pol krát nižší ako trh.
Hypotéka pre mladých profesionálov
Definícia "mladého špecialistu" zahŕňa tých občanov Ruskej federácie, ktorí majú diplom vyššieho odborného vzdelávania a pracovali na jednom mieste viac ako 3 roky. Vek účastníka programu by nemal presiahnuť 30 rokov.
Dotácia v tomto prípade je takáto:
- Štát v tom čase platí až 20% nákladov na kúpené bývanie.
- Výška úveru nesmie presiahnuť desať a pol percenta. Pre mladých učiteľov - nie viac ako 8,5%.
Dodatočná podmienka pre účasť v programe: záloha by nemala byť nižšia ako 10% z celkovej sumy úveru.
Materský kapitál
Materský kapitál môže byť použitý ako záloha na úver, tak aj na splatenie súčasných dlhov. Štát neobmedzuje používanie certifikátu.
Je to dôležité! Ktorýkoľvek z týchto programov môže byť použitý iba raz.
Všeobecné podmienky všetkých štátnych programov v roku 2018
Pre dlžníka existuje niekoľko základných požiadaviek, ktoré nezávisia od zvoleného úverového programu. V roku 2018 sú všeobecnými podmienkami získania hypotekárneho úveru za zvýhodnených podmienok:
- Dlžník musí mať ruské občianstvo.
- Prijaté prostriedky môžu byť použité na nákup iba primárnych nehnuteľností.
- Nakúpené bývanie podlieha povinnému poisteniu.
- Právo zúčastniť sa na jednom alebo inom dotačnom programe potvrdzujú dokumenty.
- Dlžník musí byť úradne zamestnaný.
- Ročná sadzba úveru musí byť najmenej 12%. Úroky možno rozdeliť medzi dlžníka a štát: takýto systém sa používa napríklad v prípade veľkých rodín.
- Maximálna doba splatnosti úveru je 30 rokov.
- Nové bývanie musí spĺňať požiadavky na počet metrov štvorcových na osobu. Tieto požiadavky sa môžu líšiť, preto je dôležité zabezpečiť, aby bol kúpený byt vhodný pre veľkosť rodiny.
- Záloha nesmie byť nižšia ako 20% z celkovej sumy úveru.
- Úver je vydaný v ruskej mene.
V skutočnosti tieto požiadavky môžu mať svoje výnimky: napríklad štát môže prevziať platbu časti zálohy alebo znížiť maximálnu dobu splatnosti pre určitú kategóriu občanov.
Algoritmus pre registráciu preferenčnej hypotéky
Proces získania hypotéky so štátnou podporou sa nelíši od získania akéhokoľvek iného úveru. Jedinou výnimkou sú dodatočné balíky dokumentov, ktoré sú potrebné na potvrdenie preferenčného statusu konkrétneho občana.
Zber dokumentov
Od potenciálneho dlžníka sa bude vyžadovať, aby banke predložil tieto dokumenty:
- cestovný pas a jeho kópiu, výpis z registra domov, osvedčenie o zložení rodiny a iné osobné doklady;
- potvrdenie o príjme a úradné zamestnanie;
- existujúci štátny certifikát (napríklad osvedčenie o materskom kapitále);
- dokumenty, ktoré sú písomným potvrdením súčasných životných podmienok.
Súbor dokumentov sa samozrejme môže líšiť v závislosti od toho, ktorý preferenčný program sa chcete zúčastniť a v ktorej konkrétnej banke sa uchádzate.
Výber banky
Ak chcete získať dotáciu na hypotéku, musíte si vybrať štátnu banku, inak nebudete môcť požiadať o žiadne výhody.
Dôležitú úlohu zohrávajú aj podmienky úveru: veľa závisí od veľkosti mesačných splátok a celkovej doby úveru. Je dôležité rozumne posúdiť vaše finančné možnosti.
Výber apartmánu
Dom, v ktorom si kúpite byt musí byť nevyhnutne postavený developer, ktorý zložil štátnu akreditáciu. Zoznam takýchto rozvojových spoločností si môžete vyžiadať od zamestnanca bankovej organizácie. Pamätajte si, že nájsť domov, ktorý vám vyhovuje súčasne za cenu a úroveň pohodlia, je vždy realizovateľnou úlohou.
Uzavretie zmluvy
Pri podpisovaní akýchkoľvek dokumentov stojí za to byť veľmi pozorní a pokiaľ ide o zmluvu o pôžičke, je užitočné niekoľkokrát všetko skontrolovať. Venujte pozornosť nuansám a jemným písmom, aby ste sa vyhli možným negatívnym sankciám v budúcnosti.
Nebojte sa objasniť nezrozumiteľné údaje zamestnanca banky a svoj podpis dajte len v prípade, že vám nič v dokumentoch nedáva pochybnosti.
Registrácia nehnuteľnosti
Kúpa domu v hypotéke, stanete sa plným vlastníkom bytu až po poslednej platbe úveru. Budete však musieť predložiť kópiu kúpnej zmluvy miestnej pobočke Federálnej registračnej služby, inak môžu nastať problémy so životom v nadobudnutom majetku.
Výhody a nevýhody preferenčných hypoték so štátnou podporou
Napriek svojej výhode má preferenčná hypotéka nielen výhody, ale aj nevýhody. Môžete sa zoznámiť s jednou a druhou.
Výhody hypotekárneho úveru so štátnou podporou:
- znížená sadzba úveru (niekoľko percent vám ušetrí niekoľko sto tisíc rubľov);
- žiadna skrytá provízia;
- aj nízkopríjmové skupiny obyvateľstva si môžu kúpiť nové bývanie.
Nevýhodami tohto programu sú:
- obmedzený počet domov a developerov zapojených do projektu;
- relatívne malý počet bankových organizácií, s ktorými bude štát spolupracovať;
- výška úveru má svoj limit;
- povinné podmienky účasti na akomkoľvek sociálnom programe na nákup bývania.
Takže preferenčná hypotéka so štátnou podporou je pomoc poskytovaná štátom tým segmentom obyvateľstva, ktorí si z nejakého dôvodu nemôžu dovoliť nové, pohodlné bývanie.
V roku 2018 existuje mnoho špeciálnych hypotekárnych úverových programov, z ktorých jeden môže využiť každý, kto to potrebuje. Dôležitou podmienkou je, že dlžník musí spĺňať určité požiadavky nielen finančnej inštitúcie, ktorá vydáva peniaze, ale aj samotného štátu, ktorý dotuje nákup nehnuteľností.
